بعد تفاقمها بين الشركات..أزمة الديون تضرب 8.5 مليون صيني

أظهر تقرير حديث أن أزمة التخلف عن سداد الديون  تتفشى في الصين منتقلة من الشركات والكيانات التجارية إلى أوساط المواطنين بحسب مارصدته صحيفة "فيننشال تايمز".

وارتفعت حالات التخلف عن السداد من قبل المقترضين الصينيين إلى مستوى قياسي منذ تفشي جائحة فيروس كورونا، مما يسلط الضوء على عمق الانكماش الاقتصادي في البلاد والعقبات التي تحول دون التعافي الكامل.

وتم إدراج ما مجموعه 8.54 مليون شخص، معظمهم تتراوح أعمارهم بين 18 و59 عامًا، على القائمة السوداء رسميًا من قبل السلطات بعد عدم سداد أقساط كل شيء بدءًا من الرهن العقاري إلى القروض التجارية، وفقًا للمحاكم المحلية.

وهذا الرقم، الذي يعادل حوالي 1% من البالغين الصينيين في سن العمل، ارتفع من 5.7 مليون متخلف عن السداد في أوائل عام 2020، حيث أدت عمليات الإغلاق الوبائية والقيود الأخرى إلى إعاقة النمو الاقتصادي وتدمير دخل الأسر.

تداعيات مقلقة

وسوف يؤدي ارتفاع عدد المتخلفين عن السداد إلى زيادة صعوبة تعزيز ثقة المستهلك في الصين، ثاني أكبر اقتصاد في العالم ومصدر بالغ الأهمية للطلب العالمي. كما أنه يسلط الضوء على افتقار البلاد إلى قوانين الإفلاس الشخصي التي قد تخفف من التأثير المالي والاجتماعي للديون المرتفعة.

وبموجب القانون الصيني، يُمنع المتخلفون عن السداد من ممارسة مجموعة من الأنشطة الاقتصادية، بما في ذلك شراء تذاكر الطيران وإجراء الدفعات من خلال تطبيقات الهاتف المحمول مثل Alipay وWeChat Pay، مما يمثل عائقًا إضافيًا على الاقتصاد الذي يعاني من تباطؤ قطاع العقارات وتراجع ثقة المستهلك.

وتقوم السلطات بتفعيل إضافة المتخلف عن السداد في القائمة السوداء بعد رفع دعوى قضائية ضد المقترض من قبل الدائنين، مثل البنوك، والتأكد من تجاوزه الموعد النهائي للدفع اللاحق.

وقال دان وانج، كبير الاقتصاديين في بنك هانج سينج الصين: "الزيادة الجامحة في عدد المتخلفين عن السداد هي نتاج ليس فقط للمشاكل الدورية، بل أيضا للمشاكل الهيكلية". وأضاف أن "الوضع قد يسوء قبل أن يتحسن".

فورة الإقراض المدمرة

وتأتي أزمة الديون الشخصية في أعقاب فورة الاقتراض من قبل المستهلكين الصينيين. حيث تضاعفت نسبة ديون الأسر من الناتج المحلي الإجمالي خلال العقد الماضي إلى 64 في المائة في سبتمبر، وفقا للمؤسسة الصينية للتمويل والتنمية.

وتقول صيحفة "فاينناشل تايمز" إن الالتزامات المالية المتصاعدة أصبحت خارج نطاق السيطرة على نحو متزايد مع توقف نمو الأجور أو تحوله إلى المستوى السلبي في خضم الضائقة الاقتصادية.

وبينما يكافح عدد متزايد من المستهلكين الصينيين الذين يعانون من ضائقة مالية لتغطية نفقاتهم، توقف الكثير منهم عن دفع فواتيرهم. ويكافح المزيد من السكان الصينيين أيضًا من أجل الحصول على عمل. فقد وصلت البطالة بين الشباب إلى مستوى قياسي بلغ 21.3 في المائة في يونيو الماضي مما دفع السلطات إلى التوقف عن نشر البيانات.

قال جون وانج، موظف مكتب في شنغهاي تخلف عن سداد مدفوعاته بعد تسريحه من منصبه في مايو الماضي: "سأدفع رصيد بطاقتي الائتمانية البالغ 28 ألف رنمينبي (4000 دولار) عندما يكون لدي وظيفة".

وقال بنك التجار الصيني هذا الشهر إن القروض المعدومة من مدفوعات بطاقات الائتمان التي تأخرت عن سدادها 90 يوما زادت بنسبة 26 % في عام 2022 مقارنة بالعام السابق.

ومع تصاعد حالات التخلف عن السداد، اقترح الخبراء القانونيون إدخال قوانين الإفلاس الشخصي مع تخفيف أعباء الديون عن حالات الإعسار الفردية.

وقال ليو جونهاي، أستاذ القانون في جامعة رنمين الذي ساعد في صياغة قانون إفلاس الشركات في الصين: "نحن بحاجة إلى إيجاد طريقة لمساعدة المتخلفين عن السداد من الأفراد على النهوض مرة أخرى".

ومع تضاؤل الأمل في الانقاذ، تخلى العديد من المقترضين المدرجين في القائمة السوداء عن استعادة ملاءتهم المالية.