ديون بطاقات الائتمان الأميركية تقفز لمستوى قياسي

سجلت ديون بطاقات الائتمان الأميركية، أعلى مستوى تاريخي لها، في نهاية العام الماضي، وذلك وفقا للبيانات الجديدة، الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في فلادلفيا.

وأفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا هذا الأسبوع، أن أرصدة بطاقات الائتمان وصلت إلى ما يقرب من 765 مليار دولار في الربع الرابع، بزيادة أكثر من 100 مليار دولار، من حوالي 648 مليار دولار، خلال نفس الفترة من عام 2021.

وكتب باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا في تقرير: "أداء البطاقة أصبح طبيعيا". "ارتفع معدل تجاوز موعد الاستحقاق لأكثر من 30 يوما بما يقرب من 90 نقطة أساس، من أدنى مستوى تاريخي في منتصف عام 2021".

ويستند التقرير إلى لجنة مستجيبة من الشركات القابضة للبنوك الأميركية، والشركات القابضة الوسيطة لمنظمات مصرفية أجنبية، وشركات الادخار والقروض القابضة، بما لا يقل عن 100 مليار دولار من إجمالي الأصول الموحدة.

وقال باحثون في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن الأسعار والمعدلات المرتفعة، قد تجعل من الصعب على المستهلكين سداد ديونهم.

وتشكل الأرصدة المتصاعدة مصدر قلق خاصا، حيث ارتفعت أسعار بطاقات الائتمان إلى مستويات لم يسبق لها مثيل، مدعومة برفع أسعار الفائدة من جانب الاحتياطي الفيدرالي.

ويبلغ متوسط سعر بطاقة الائتمان حاليا 20.21 %، وفقا لأحدث البيانات من منصة التمويل الشخصي Bankrate.

وأفاد المزيد من الأميركيين الشهر الماضي، أنه أصبح من الصعب الحصول على الائتمان ويتوقعون أن تزداد هذه الظروف سوءا، وفقا لبيانات الاستطلاع الصادرة هذا الأسبوع، من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

ومن الأسباب التي تدفع الأرصدة للارتفاع هي موسم العطلات، وذلك نظرا لأن المستهلكين يعتمدون بشدة على بطاقات الائتمان، أثناء التسوق في عيد الميلاد، ولا تزال معدلات التأخر في السداد عند أدنى مستوياتها التاريخية. بالنظر إلى المستقبل، يتوقع المستهلكون أيضا تباطؤ ارتفاع الإيجارات وانخفاض أسعار الغاز.

وأظهرت نتائج الأرباح الأخيرة ودائع أعلى من المتوقع وزيادة في خدمات بطاقات الائتمان وصافي إيرادات السيارات ويرجع الفضل في ذلك جزئيا إلى "ارتفاع صافي دخل الفوائد في خدمات البطاقات على الأرصدة في جي بي مورغان خلال الربع الأول من العام الجاري.

وقال جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورجان في بيان يوم الجمعة: "ظل إنفاق المستهلكين جيدا مع زيادة مبيعات بطاقات الائتمان والخصم المجمعة بنسبة 10 % وقروض البطاقات بنسبة 21 % ".

وأفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا أن استخدام بطاقات الائتمان، وهي نسبة رصيد العميل إلى حد الائتمان المستحق، قد عاد أيضا نحو مستويات ما قبل الوباء في الشتاء الماضي.

وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا إنه عندما يتعلق الأمر بسوق الرهن العقاري، انخفضت عمليات الإنشاء في النصف الأخير من عام 2022، مع زيادة أسعار الفائدة.

وكتب باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا:" شهد سوق الرهن العقاري، زيادة في نشاط الإقراض لما يقرب من عامين أثناء الوباء ". "لقد انعكس هذا الاتجاه، وأصبحت الابتكارات الجديدة أقل بكثير من مستويات الربع الرابع من عام 2019، قبل انتشار الوباء، مع انخفاض واضح في النصف الثاني من عام 2022. ويرتبط هذا الاتجاه ارتباطا مباشرا بزيادة أسعار الفائدة، بعد معدلات منخفضة خلال الوباء ".