أميركا.. هذه الفئة هي الأكثر تخلفاً عن سداد القروض والائتمان

كشف تقرير صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك الذي يتتبع الأسر التي تتخلف عن سداد القروض وبطاقات الائتمان، أن المقترضين من ذوي الدخل المنخفض هم الأكثر تخلفاً عن سداد قروض سياراتهم وفواتير بطاقاتهم الائتمانية.

وقام البنك بتتبع بيانات الائتمان المجهولة المصدرة من Equifax EFX، بالإضافة إلى بيانات الدخل الصادرة من مكتب مسح المجتمع الأميركي لإحصاء عام 2016 والتقرير هو الثالث ضمن سلسلة تبحث في كيفية تعامل الأسر من ذوي الدخل المنخفض مع مواردها المالية.

وقال المؤلفون في التقرير الذي نشر يوم الخميس، إن أصحاب الديون المنخفضة والمتوسطة الدخل يكافحون في فترة ما بعد الوباء اليوم، مشيرين إلى وجود ارتفاع في حالات التأخر المبكر في ديون السيارات وبطاقات الائتمان.

ووجد الباحثون أن المقترضين ذوي الدخل المنخفض بدأوا في التخلف عن دفع قروض السيارات وديون الائتمان الخاصة بهم في عام 2022، مما أدى إلى ارتفاع حالات التأخر في السداد إلى ماهو أبعد من مستويات ما قبل الوباء. في حين أشار المؤلفون في التقرير إلى ارتفاع الضغوط المالية.

وبلغت متوسط قيمة قرض السيارة لأصحاب الدخل المنخفض عند  24700 دولار في الربع الثالث من عام 2023، مقارنة بـ 18500 دولار في نهاية عام 2019.

بالإضافة إلى ذلك، فاتت العديد من الأسر ذات الدخل المنخفض فرصة الاستفادة من طفرة إعادة تمويل الرهن العقاري خلال الوباء، عندما انتهز العديد من أصحاب المنازل الفرصة للاستفادة من معدلات الرهن العقاري المنخفضة تاريخياً، حسبما قال مؤلفو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

وأشاروا إلى أن "معظم أصحاب المنازل من ذوي الدخل المنخفض لم يقوموا بإعادة التمويل خلال طفرة إعادة تمويل الرهن العقاري، مما أدى إلى إضاعة الفرصة لخفض أقساط الرهن العقاري الشهرية".

ووجد التقرير أنه تم إعادة تمويل 24% فقط من الرهون العقارية في المناطق ذات الدخل المنخفض بين عامي 2020 و2021، وهو أقل بكثير من 42% من القروض العقارية في المناطق ذات الدخل المرتفع.

وحوالي 23% من أصحاب المنازل في الولايات المتحدة لديهم معدل رهن عقاري أقل من 3%، وفقًا للبيانات الحكومية التي حللتها شركة Redfin، ومن المحتمل أن يكون هذا المعدل قد تم الحصول عليه إما قبل الوباء أو أثناءه.

في حين يبلغ متوسط الرهن العقاري في الوقت الحالي 6.6%.

وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن المناطق ذات الدخل المنخفض لديها أيضًا مستويات أقل من ملكية المنازل، كما أن نسبة السكان الذين لديهم رهن عقاري أقل.

وفي المناطق ذات الدخل المنخفض، تعاني 57% من الأسر من أعباء الإيجار، مقابل 44% من الأسر في المناطق ذات الدخل المرتفع.

و يتم تعريف الأسر على أنها مثقلة بالإيجار إذا أنفقت أكثر من 30%من دخلها الشهري على الإيجار.