وقال البنك في بيان: "في ضوء توجهات البنك المركزي بنشر أدوات الدفع الالكتروني، واعتماد نظم الدفع في المعاملات المالية، من أجل زيادة نسبة الشمول المالي، وتقديم الخدمات المالية والمصرفية المحلية والدولية للشرائح كافة، من خلال استخدام البطاقات مسبقة الدفع (Prepaid Cards)".
وقال البنك: يأتي ذلك مع مراعاة مبدأ "أعرف زبونك" وقواعد الامتثال للتعليمات الصادرة، وفق أفضل الممارسات الدولية، كجزء من دور هذا البنك، لتعزيز أمن وسلامة عمليات البطاقات مسبقة الدفع، مع ضمان إمكانية الوصول إليها، وفائدتها للمستخدمين، يتوجب على المصارف الالتزام بالضوابط الآتية:
1- يكون الحد الأعلى لرصيد البطاقات مسبقة الدفع (10) ملايين دينار عراقي، أو ما يعادلها بالعملات الأخرى.
2- تكون حدود إعادة التعبئة الشهرية للبطاقات مسبقة الدفع (10) ملايين دينار عراقي، ويقع على عاتقكم رفض أي عمليات إعادة تعبئة للبطاقة، التي تتجاوز الحد الأعلى للرصيد الوارد في أعلاه.
اقرأ أيضًا..
مفاجأة غير معتادة.. المساهمون يرفضون المنحة
3- وضع حد أقصى للمعاملات اليومية والشهرية للبطاقة وكما يلي:
- تحديد قيمة السحوبات عبر أجهزة الصراف الآلي (ATM)، لتكون (300 دولار) يومياً أو ما يعادلها بالعملات الأخرى، على ألا تتجاوز عمليات السحب النقدي (3000 دولار) شهرياً.
- تحديد عمليات الشراء من خلال نقاط البيع، لتكون (750 دولاراً) يومياً أو ما يعادلها بالعملات الأخرى، وبما لا يتجاوز سقف البطاقة الشهري.
4- يسمح للمصارف ومزودي خدمات الدفع الإلكتروني المرخصة من قبل هذا البنك، إصدار وإعادة تعبئة البطاقات (المسبقة الدفع)، ومنح شركات الصرافة من فئة A وB وفروعها حصرا، وكالة تسويق وبيع تلك البطاقات، لصالح الجهة المصدرة وإعادة تعبئتها، وتمنع كافة الكيانات غير المرخصة من قبل هذ البنك، بمزاولة النشاط أعلاه اعتباراً من 2023/7/15.
5- حظر أنواع المعاملات وفقا لرموز فئة التاجر (MCC)، المرتبطة بأنشطة مالية عالية الخطورة، وندرج في أدناه رموز (MCC)، التي يحظر التعامل بها (-6051-6050-6012-5972-5960-5944-5933-5932-5094-4829-(6211-6300-6513-6532-6533-6534-6536-6537-6538-6540-7012-7995-8398 تفاصيلها ربطأ.
6- يحق للجهات المصدرة كافة، إصدار بطاقة فعالة واحدة مسبقة الدفع لذات الزبون، بعد تقديم الوثائق الثبوتية (هوية حامل البطاقة / جواز السفر) مع مراعاة تثبيت اسم الزبون على البطاقة، ولا يسمح بإصدار وإعادة تعبئة بطاقات لمجهول، بدون تقديم الوثائق الثبوتية.
7- يتم اتخاذ إجراءات العناية الواجبة عند الإصدار، وإعادة التعبئة من قبل الجهات المصدرة للبطاقات، بموجب الضوابط الصادرة من هذا البنك، وقانون مكافحة غسل الأموال، وتمويل الإرهاب النافذ والتعليمات والضوابط الصادرة بموجبه، والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه إلى الجهات المختصة (مكتب مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)، لغرض المساعدة في اكتشاف واحتواء النشاط غير المشروع مبكراً.
اقرأ أيضًا..
نزاهة: التحقيق مع 211 متهما بـ7 وزارات للرشوة وغسل الأموال
8- يقع على عاتقكم إجراء مراجعات منتظمة، لمعاملات البطاقات مسبقة الدفع، واتخاذ إجراءات إضافية بخصوص العملاء، الذين يستخدمون بطاقاتهم المسبقة الدفع بشكل متكرر، في عمليات الشراء والسحب النقدي أو القيام بعمليات ذات نمط غير سليم، وفقاً للسيناريوهات المحددة من قبل مكتب مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
9- توفير برامج توعوية لعملائكم، بشأن المخاطر المرتبطة بالبطاقات المدفوعة مسبقاً وكيفية استخدامها بأمان.
10- تعامل البطاقات المرتبطة بمحافظ الهاتف النقال، معاملة البطاقات مسبقة الدفع وتسري عليها ذات الشروط والاحكام الواردة في هذا الإعمام.
11- البطاقات الصادرة قبل تاريخ صدور هذا الإعمام، ولا تحمل اسما، تكون فعالة حتى تاريخ 2023/8/1 أو نفاد رصيدها أو أيهما أسبق، ولا تعاد تعبئتها وتطبق عليها الحدود المشار إليها في أعلاه، ورموز فئة التاجر المذكورة آنفاً، وعلى المصارف والشركات اتخاذ اللازم باستبدالها بموجب هذا الإعمام.
اقرأ أيضًا..
