الثقافة المالية بين الطلبة.. أين تترسخ في العالم؟

أوضحت دراسة، صادرة عن منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، أن ما يقرب من 1 من كل 5  من الطلبة يفتقر إلى الكفاءة المالية الأساسية، ويأتي ذلك في الوقت الذي تؤكد فيه المنظمة على أن معرفة كيفية إدارة الأموال أصبحت أكثر أهمية من أي وقت مضى.

وشددت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، عند إصدار أحدث منشوراتها لبرنامج التقييم الدولي للطلبة، على أن الحكومات بحاجة إلى بذل المزيد من الجهود لتعزيز الثقافة المالية بين الطلبة.

وتعتمد الدراسة، وهي قسم يركز على المال في تقرير أوسع عن التعليم، على الاختبارات التي أكملها ما يقرب من 100 ألف من الطلبة يبلغون من العمر 15 عامًا في العام 2022، وفقاً لموقع "يورونيوز".

وكان الطلبة المشاركون موجودين في 14 دولة من دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية و6 اقتصادات شريكة.

ومع أداء 18% من الطلبة في بلدان منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية عند المستوى الأساس من الثقافة المالية أو أقل منه، شدد الأمين العام للمنظمة، ماثياس كورمان، على "الحاجة إلى تزويد الشباب بشكل أفضل بالمعرفة والمهارات اللازمة لاتخاذ قرارات مالية آمنة ومستنيرة".

وتفصيلاً، فإن الأداء في المستوى الأول يعني أن الطلبة يمكنهم اتخاذ قرارات بسيطة بشأن الإنفاق اليومي، والتعرف على الغرض من المستندات المالية اليومية.

ويعني تحقيق هذه النتيجة أيضًا أن الفرد يمكنه فهم الفرق بين الاحتياجات والرغبات في السياق النقدي.

الأكثر معرفة

وكانت اقتصادات منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية التي شاركت في تقييم الثقافة المالية هي: النمسا، والمجتمع الفلمنكي في بلجيكا، وكوستاريكا، والتشيك، والدنمارك، والمجر، وإيطاليا، وهولندا، والنرويج، وبولندا، والبرتغال، وإسبانيا، والولايات المتحدة، و 8 مقاطعات كندية.

فيما كانت الدول الست الشريكة، هي: البرازيل، وبلغاريا، وماليزيا، وبيرو، والمملكة العربية السعودية، والإمارات العربية المتحدة.

ومن بين المناطق التي تمت دراستها، كان أداء 7 منها أعلى من متوسط منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية من حيث الثقافة المالية.

وكانت هذه الدول هي: النمسا، والمجتمع الفلمنكي في بلجيكا، والمقاطعات الكندية، وجمهورية التشيك، والدنمارك، وهولندا، وبولندا.

وفي المتوسط عبر اقتصادات منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، كان 11% من الطلبة من ذوي الأداء العالي، مما يعني أنهم يستطيعون تحليل المنتجات المالية المعقدة وحل المشكلات المالية غير الروتينية. 

أكثر من 15% من الطلبة في المجتمع الفلمنكي في بلجيكا، وهولندا، كانوا من المتفوقين عندما يتعلق الأمر بالمسائل المالية.

وفي الوقت نفسه، كان أداء أكثر من 45% من الطلبة في البرازيل، وماليزيا، والمملكة العربية السعودية، عند المستوى الأساس أو أقل منه.

ومن بين البلدان التي شاركت في جميع اختبارات PISA للثقافة المالية، نجحت إيطاليا في تحسين أدائها، في العام 2022، مقارنة بالعام 2012، ونجحت إسبانيا، والولايات المتحدة، في تحسين أدائهما، في العام 2022، مقارنة بالعام 2015.

وتحسن أداء بولندا، في العام 2022، مقارنة بالعام 2015، على الرغم من أن أداءها كان أسوأ مما كان عليه في العام 2018.

كما تظهر بيانات البرنامج الدولي لتقييم الطلبة عدم وجود علاقة واضحة بين الجنس والمعرفة المالية، حيث يختلف أداء الذكور و الإناث عبر الاقتصادات.

كان الذكور ممثلين بشكل زائد على طرفي الطيف، حيث سيطروا على المجموعات المتفوقة ولكن أيضًا على المجموعات ذات الأداء الضعيف.

بالنظر إلى اللقطات الخاصة بكل بلد، سجل الذكور درجات أعلى من الإناث في النمسا، وكوستاريكا، والدنمارك، والمجر، وإيطاليا، والبرتغال.

وتفوقت الإناث على الذكور في بلغاريا، وماليزيا، والنرويج، والإمارات العربية المتحدة.

وعلى عكس الجنس، فإن الخلفية الاقتصادية للشباب لها علاقة واضحة بقدرتهم على إدارة الأموال.

ففي كل منطقة مشاركة في برنامج التقييم الدولي للطلبة، والتي جمعت بيانات عن الوضع الاجتماعي والاقتصادي، كان أداء الطلبة المحظوظين (بخلفية مالية حياتية) أفضل بكثير من أداء الطلبة المحرومين.

إذ كانت الفجوة بينهما في المجتمع الفلمنكي في بلجيكا، وبلغاريا، وجمهورية التشيك، والمجر، وبيرو، أكبر من 100 نقطة.

إجراءات مهمة

وعلقت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية: "إذا تعلم الأطفال والشباب الأمور المالية من خلال والديهم وأسرهم فقط، فقد تتعزز التفاوتات في مستويات الثقافة المالية والثروة والرفاهة المالية عبر الأجيال".

وقالت إن "توفير التعليم المالي للشباب في المدارس ومن خلال برامج أخرى يمكن أن يساعد في تقليص الفوارق في الثقافة المالية بسبب الاختلافات في الوضع الاجتماعي والاقتصادي الحالي للطلبة".

وقال الطلبة المتميزون إنهم يشعرون بثقة أكبر في إدارة الأموال بناءً على وضعهم المالي، مقارنة بالشباب الأكثر حرمانًا.

منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية أكدت أن معرفة كيفية إدارة الأموال ليست ضرورية فقط لإدارة المشتريات اليومية، ولكنها أيضًا وسيلة مهمة للشباب لاكتشاف الاحتيال المالي.

الادخار والإنفاق

وعلى الرغم من أن منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية أشارت إلى ضرورة تعزيز الذكاء المالي، فإن الشباب يمارسون بعض العادات الإيجابية عند إدارة أموالهم.

وفي العام السابق لاختبار البرنامج الدولي لتقييم الطلبة (PISA)، أفاد ما متوسطه 93% من الطلبة في مختلف الاقتصادات المشاركة في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية أنهم قاموا بتوفير المال مرة واحدة على الأقل.

وفي الوقت نفسه، قال 82% إنهم تأكدوا من حصولهم على المبلغ الصحيح عندما اشتروا شيئًا نقدًا، بينما قام 74% من الطلبة بمقارنة الأسعار في متاجر مختلفة قبل إجراء عملية شراء.

ومع ذلك، في المتوسط عبر الاقتصادات المشاركة، قال 74% من الطلبة إنهم اشتروا شيئًا يكلف أموالاً أكثر مما كانوا ينوون إنفاقه في العام السابق للاختبار.