جرس إنذار.. التأخر بسداد الرهون العقارية عند أعلى مستوياته

كشفت بيانات أميركية صدرت اليوم الأربعاء عن ارتفاع معدلات التأخر في سداد القروض العقارية التجارية في الولايات المتحدة بنهاية الربع الثاني من عام 2023.

وارتفعت معدلات التأخر في السداد للرهون العقارية المدعومة بالعقارات التجارية وفقًا لأحدث مسح لأداء قروض التمويل العقاري التجاري (CREF) الصادر عن جمعية المصرفيين للرهن العقاري الأميركية (MBA).

أهم المؤشرات

انخفض معدل القروض العقارية لمدة 30 عامًا الصادر عن جمعية المصرفيين للرهن العقاري من 7.07% إلى 6.87%.

وفي المقابل ارتفعت طلبات القروض العقارية الصادر عن جمعية المصرفيين للرهن العقاري (أسبوعيا) بنسبة 1.1% مقابل 0.9% خلال الأسبوع قبل الماضي.

اقرأ أيضًا- مصر توضح حقيقة العلاوة والمنحة الاستثنائية للموظفين

تراجع مؤشر المشتريات الصادر عن جمعية المصرفيين للرهن العقاري

للربع الثالث إلى 163.2 نقطة مقابل 165.3 نقطة.

وفي المقابل ارتفع مؤشر سوق القروض العقارية إلى 210.7 نقطة مقابل 208.4 نقطة.

بينما ارتفع مؤشر إعادة تمويل القروض العقارية إلى 446.4 نقطة مقابل 416 نقطة.

2.7 تريليون دولار

كما أبلغ المشاركون الاستطلاع عن التأخر في سداد ما قيمته 2.7 تريليون دولار من القروض في يونيو 2023.

وتمثل تلك القيمة ما نسبته 59% من إجمالي 4.6 تريليون دولار قيمة الديون التجارية والرهن العقاري المعلق (MDO).

الربع الثالث

وقال جيمي وودويل، رئيس أبحاث العقارات التجارية CREF: "ارتفعت معدلات التأخر في سداد القروض العقارية التجارية للربع الثالث على التوالي ولكن مع وجود اختلافات كبيرة حسب نوع العقار".

وأشار وودويل إلى أن معدلات التأخر في السداد ما زالت في أعلى مستوياتها بالنسبة لقروض الإسكان والتجزئة.

تداعيات الوباء

وقال رئيس أبحاث العقارات التجارية: "رغم أن معدلات التأخر تحسنت بشكل ملحوظ، ولكنها ما زالت مرتفعة نتيجة للآثار المرتبطة بالوباء".

وأدت حالات التأخر في السداد بين الرهون العقارية المدعومة بقروض المكاتب إلى الزيادة الإجمالية في الثاني، وفقًا لوودويل.

وأشار وودويل إلى أن معدلات التخلف عن سداد القروض CMBS قد شهدت أكبر زيادة فصلية بنهاية الربع الثاني من 2023.

اقرأ أيضًا- الأسواق ترتبك.. التضخم في اليورو يُثير الحيرة

زيادة كبيرة

جاء ذلك مع ارتفاع معدل تأخر سداد قروض المكاتب 130 نقطة أساس من 2.7% إلى 4.0%.

وفي المقابل ارتفعت معدلات التأخر في سداد القروض للأفراد بمقدار 30 نقطة أساس.

بينما لم تتغير معدلات التأخر في سداد القروض من جانب الأسر، وانخفضت معدلات التأخر في السداد في قطاع السكن الصناعي والسكن التجاري.

تقلبات الفائدة

وأشار وودويل إلى أن التقلبات الأخيرة في أسعار الفائدة، وعدم اليقين بشأن قيم العقارات فاقمت من أزمة التأخر في سداد القروض.

ولفت رئيس أبحاث العقارات التجارية إلى وجود مأزق في أجزاء من أسواق صفقات البيع والرهن العقاري.

نتائج الاستطلاع

زاد رصيد الرهون العقارية التجارية غير الحالية في يونيو 2023 (مقارنة بشهر مارس 2023).

سجلت نسبة 97.7% من أرصدة القروض القائمة تأخرًا عن السداد أقل من 30 يومًا في نهاية الربع الثاني، بانخفاض من 97.8% في نهاية الربع الأول من عام 2023.

بينما جاء 1.7% متأخرًا عن سداد 90 + يومًا أو في REO، بانخفاض عن 1.8% في الربع السابق.

فيما جاءت 2% من القروض متأخرة 60-90 يومًا، دون تغيير عن الربع السابق.

كما جاء 0.4% من القروض متأخرًا في السداد لمدة 30-60 يومًا، ارتفاعًا من 0.3%.

اقرأ أيضًا- بعد مفاجأة التضخم.. بريطانيا تتلقى بيانات شديدة الإيجابية

اقرأ أيضًا- رؤية قاتمة للغاية لثاني أكبر اقتصاد بالعالم